林浩可是一早就瞄准了2008年的次贷危机，2008年的次贷危机，可以说是往后10年最大的机遇了，林浩现在就在布局了，收购宝盛银行就是其中的一环。
这场危机的导火索正是由\"次贷证券化\"衍生出的金融衍生品，其中最具代表性的当属do和d。所谓do，即\"债务抵押证券\"，而d则是\"信用违约互换\"。
do将借款人向债主出具的借条（次级贷款凭证）包装成名为do的债券，如变戏法般迅速转手给其他人以获取现金。
接手者继续按照同样的方式操作，将债券转售给更多人，每次转手都能获得大量资金，当然也伴随着高额的利润。通过do，购房者的债务关系从最初的金融机构或银行转移到了更大的市场，使得更多人共同承担购房人的风险并分享更高的利润。
但是，这也意味着整个金融体系的风险被分散到了更广泛的范围。前提就是，房价不能下跌。只要房价不下跌，能一直往涨上去，这个do就能无限循环下去，“造福”许许多多参与其中的人。
然而，这个do虽然赚钱迅速，但风险也相当大。如果某天购房人遭遇不幸，无法继续偿还贷款，那么do将成为一颗定时炸弹，随时可能爆炸，给持有它的人带来巨大的损失。为了吸引更多的投资者参与次贷衍生品的投资，必须将产品包装得更安全，这就需要引入保险公司作为后盾。
于是，华尔街那些聪明绝顶的数学家们在do的基础上，又创造了一个新的金融产品，叫做d，d的原理很简单，就是大家把do中的一部分资金交给保险公司，作为保费。
如此一来，一旦有人遭遇困境，无法及时还款，导致贷款违约的情况发生，这个时候保险公司就得承担起赔偿投资者损失的责任。
通过这样的方式，d宛如一个坚固的盾牌，为投资者提供了安全的保障，降低了投资者对do的风险忧虑，从而提高了市场的吸引力和活跃度。
同时，对于保险公司来说，他们可以收取保费，如同收获了丰硕的果实，并通过合理的风险管理获得利润。在当时的市场环境下，对于保险公司来说，这简直就是天上掉馅饼，不费吹灰之力就获得了巨额财富。因为当时陷入疯狂的美国人都坚信，美国的房地产业将如日中天，绝对不会发生大规模违约的事儿。
就算是有个别倒霉的人在如此大好的形势下还能出问题，让保险公司赔了钱，只要这些人属于极少数，保险公司就依然可以稳操胜券。所以说，在那个时候，保险公司的生意如日中天，几乎没有什么风险可言。
而且，由于d市场的繁荣，保险公司也能够从中赚取巨额的利润。因此，许多保险公司如过江之鲫般涌入这个市场，希望能够分一杯羹。
然而，随着时间的推移，一些人开始意识到这个看似完美的体系可能存在着巨大的风险。毕竟，房地产市场不可能永远保持上涨趋势，一旦出现大规模违约事件，保险公司将面临巨大的赔付压力。